Страховой случай за границей: что делать в случае болезни и травм в 2020 году

Блог
Оксаны Bryant

Follow Us

ЧТО ИНТЕРЕСНЕНЬКОГО?

Страховые случаи за границей. Реальный опыт!

Привет всем, мои дорогие читатели. Я по вам скучала, а вы по мне? В повседневной суете, думая, чем бы с вами поделиться, я совсем забыла про случай, который реально произошел со мной в мае 2015 года. Речь сегодня пойдет про страховые случаи за границей!

Все путешественники знают, что перед выездом за границу нужно покупать медицинскую страховку, но не все знают, как она работает. Путешественники обычно уверены, что вот с ними-то точно ничего не произойдет! Ну, хорошо, если не произойдет, а если произойдет, то страховая компания берет на себя обязательства по оплате вашего лечения.

Конечно, есть страховые компании разные — добросовестные и не очень, рекомендовать я вам ничего не буду, выберете сами по цене и по сумме покрытия, по репутации и известности компании или по клиникам, с которыми они сотрудничают. На вкус и цвет товарищей нет!

Страховые случаи за границей случаются!

Моя страховая компания называлась Ингосстрах. Выбрала я ее потому что имя известное и цена невысокая. В статье про медицину в США я уже писала про наше 3-минутное происшествие в городе Галвестон. Прочитали? Так вот как всё это было.

Мой молодой человек после происшествия мне твердо заявил, что сейчас мы поедем в больницу и убедимся, что ни у кого нет переломов и что нам не угрожает никакое заражение крови.

Кстати, вы знаете, что Джэк Дэниел (тот самый парниша, имя которого носит знаменитый коньяк) умер от заражения крови через полгода после того, как пнул ногой сейф, на котором он забыл комбинацию цифр?

Так вот, я долго сопротивлялась, мол что со мной будет, я просто поцарапала ногу. Однако он настаивал, собирался уже оплачивать мне прием к врачу. Я подумала, что если врач неизбежен, то чего это мы будем оплачивать? Пусть страховая компания платит! На страховке было указано, что либо я должна позвонить сама, либо офис доктора.

Мы съездили в несколько офисов докторов, везде лишь пожимали плечами, мол не видели, не знают, такие услуги не оказывают, и вообще, что это за штука такая — туристическая страховка и кто платит за банкет? Напомню, дело было в маленьком городе под Хьюстоном, ничем не примечательном для туристов.

В одном офисе девушка посмотрела на страховку напряженно, неуверенно взяла ее в руки и обещала все разузнать. Мы долго ждали, когда они найдут время туда позвонить. Время ожидания затянулось, мы уехали в кафе поесть мороженое, и позвонили на ресепшен. Девушка нам сказала, что, мол, она звонила, но никто не брал трубку. Потом она дозвонилась, и московский офис сказал, что перезвонит им. В общем, мы подумали, что она просто врет и никуда она не звонила. Решили взять ситуацию в свои руки.

Я набрала номер, объяснила ситуацию. Я звонила уже стоя на пороге офиса врача, поэтому меня попросили назвать полный адрес и имя врача, что я и сделала. Мне ответили, что все уладят. Потом московский офис позвонил офису врача и они обо всем договорились. Я обрадовалась. Это работает! Страховая компания действительно оплачивает страховые случаи за границей.

Нам обрабатывали раны мазью и перебинтовывали, сделали прививки от столбняка. Мне выставили счет около 350$ (один только прием стоил 210$). Девушка на ресепшен мне сказала, что деньги на счет еще не поступали, я немного волновалась, не заставят ли меня платить сейчас. Однако мы ушли и за себя я не заплатила ни копейки. Врач назначил мне еще один прием — через 5 дней, но на него я уже не пошла, т.к. посчитала, что просто не за что платить такие деньги (даже если страховая компания платит). Тем более я видела, что иду на поправку. Переживала только за Джейсона, т.к. он повредил ступню и не мог ходить без костылей. Хорошо хоть переломов не было. Ему был выставлен счет на 600$ (прием, рентген, перевязка, костыли, прививка от столбняка), но ему платит его страховая компания от работы. Как видите, без страховки здесь никуда!

Всего на переговоры со страховой компанией я потратила 600 рублей (3 минуты по 200 рублей каждая), была очень по этому поводу зла. Особенно меня взбесил последний звонок, когда меня московский офис спросил: «Нам тут документы на некого Джейсона прислали. Кто это?» То есть ресепшен гёрл по ошибке послала и его документы в мою страховую компанию. Ну, клоуны! А я плачу деньги за их оплошности. Я тогда не знала, что можно было сделать распечатку звонков и компания бы мне возместила траты на телефон.

Наиболее частые страховые случаи за границей.

Итак, вот примерная статистика:

  • 49% всех страховых случаев — простудные заболевания, вызванные перегревом или охлаждением;
  • 22% — травмы;
  • 20% — пищевые отравления;
  • 3% аллергия на коже;
  • по 2% на укусы насекомых, змей; инсульты, инфаркты; острую зубную боль.

Как избежать страховых случаев?

  1. Не балуйтесь с кондиционером ;
  2. Поаккуратнее с сёрфингом, дайвингом;
  3. Не покупайте еду у уличных торговцев, особенно в жарких странах.

«Лидеры» по страховым случаям среди россиян — это Турция, Египет и Тайланд. Это совсем не говорит о том, что эти страны — опасные для посещения. Просто туристов из России туда ездит сравнительно больше, чем в другие страны (точнее ездило в 2015 году).

Что делать, когда возникают страховые случаи за границей?

  1. Полис всегда носите в поездке с собой. Ну или хотя бы номер телефона поддержки и номер полиса запишите в заметки в телефоне, чтобы они всегда были под рукой.
  2. Желательно так же узнать номер скорой помощи на всякий случай, ведь когда ситуация жизни и смерти, вам некогда разговоры разговаривать по телефону со страховой. Кстати, такие случаи страховые компании оплачивают даже без предварительного обговаривания. В остальных случаях первое, что вам нужно сделать, если возник страховой случай — согласовать все действия со страховой компанией. Сотрудники могут вам даже прислать машину скорой помощи или объяснят, как проехать.
  3. Когда вам пропишут лекарства, покупайте только всё по списку. Потом за этот рецепт вы также можете по приезду получить компенсацию. Рецепт должен быть на официальном бланке с подписью врача.
  4. Для возмещения средств подходят только оригиналы документов.
  5. Вам могут предложить сдать тест на алкоголь и/или наркотики, т.к. это не относится к страховым случаям.

Желаю вам удачного путешествия и пусть страховка вам не пригодится!

Как правильно использовать медицинскую страховку за границей

Миллионы россиян летом едут на пляжные курорты. И если с правилами обращения за медпомощью на российских курортах наши граждане знакомы, то за границей возникают проблемы. О том, как правильно использовать свой страховой полис за рубежом – в обзоре «Вестника АТОР».

В начале летнего пляжного сезона тема «что делать со своей страховкой и как обращаться за медпомощью за рубежом» становится как никогда актуальна. «Вестник АТОР» побеседовал об этом с Юлией Алчеевой, исполнительным директором крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования – страховой компании ERV. И вот что узнал.

Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV, крупнейшего игрока на рынке монотуристического страхования в России

ИЗУЧАЕМ ПОЛИС

В составе турпакета у каждого туриста есть страховой полис – «по умолчанию». В зависимости от того, с какой страховой компанией сотрудничает ваш туроператор, этот «базовый» полис будет содержать различные условия.

Сэкономим время читателей сразу: никакие базовые страховки, входящие в турпакет «по умолчанию», не покрывают спортивных рисков (прыжков с парашютом, полетов на дельтаплане, погружения с аквалангом и т.п.) и не покрывают риски осложнений беременности (кроме базовых страховок компании ERV, которые включают риски осложнений беременности на сроке до 12 недель). Для всех этих рисков вы должны будете купить (строго до отпуска!) отдельный страховой полис – через турагента или непосредственно в страховой компании. О страховании беременных и рисках можно прочесть здесь.

Прочитав правила и условия страхования (и, если надо, позвонив в страховую компанию до отпуска), стоит уяснить для себя, входят ли в вашу страховку такие распространенные на пляжном отдыхе в южных странах риски как: солнечные и тепловые удары и солнечные ожоги, травмы, полученные на водных горках, инфекционные заболевания. Важно также и то, чтобы страховка покрывала риски обострения хронических заболеваний: по статистике страховой компании ERV (кстати, у этой компании все эти риски в базовую страховку входят), именно на обострения различных хронических заболеваний приходится до 50% обращений туристов к врачам на отдыхе.

Если вас по каким-либо причинам не устраивают условия вашей базовой страховки, вы можете попросить турагента заменить вам страховку на расширенную от той же компании. Однако практика показывает, что гораздо проще и дешевле купить второй полис на сайте страховой компании. Почему выгодно иметь на отдыхе несколько полисов – читайте здесь.

О том, что покрывают, а что не покрывают страховки, и как выбрать полис, можно узнать вот здесь.

ФРАНШИЗА И ЛОЖНАЯ ЭКОНОМИЯ

Туристу сразу следует узнать у турагента, с франшизой ли его страховка, входящая в пакет или без нее. Как правило, базовые страховки идут с франшизой: это означает, что расходы на медицинские услуги зарубежных врачей до определенной суммы чека (как правило, 30 долларов или евро) вы будете нести самостоятельно, а уже услуги на сумму свыше этого «порога» будет брать на себя страховая компания.

«Следует понимать, что та страховка, которая идет у туриста в турпакете – это не привычный ОМС. Зарубежная медицина платная, а «базовые» полисы почти всегда идут с франшизой. Поэтому туристу заранее следует озаботиться наличием на отдыхе денежных средств на оплату услуг врачей», – говорит Юлия Алчеева, исполнительный директор страховой компании ERV.

Эксперт особо отмечает, что в практике страховщиков было немало случаев, когда туристы пытались по тем или иным причинам сэкономить на «неопасных», с их точки зрения случаях, за которые, как они считали, им пришлось бы платить свои деньги, и это приводило к печальным последствиям, а иногда и смерти.

«Здоровье и жизнь – своя и близких – не стоят 30 долларов. Пропущенные самими туристами симптомы могут оказаться признаком очень серьезных заболеваний. Поэтому за рубежом никогда не стоит прибегать к самолечению», – говорит г-жа Алчеева. Статистика страховщика знает достаточно случаев, когда из-за экономии 30 долларов «на франшизе» человек в итоге попадал в больницу надолго или, увы, уходил в мир иной.

ЗАЧЕМ ТУРИСТУ ДЕНЬГИ В ОТПУСКЕ

Вопрос для темы «как использовать страховку в отпуске» совсем не праздный, а как раз первоочередной. В практике страховщиков, увы, часто встречаются случаи, когда туристы, отправляющиеся на отдых за рубеж (особенно это распространено в странах, предлагающих отдых по системе «все включено» – Турция, Тунис, Греция, Мексика, Доминикана и пр.) практически не берут с собой даже минимальные суммы денег. Более того, даже не утруждаются пополнить баланс телефона, чтобы совершать звонки в роуминге (рассчитывая на то, что в отеле «есть Wi-Fi»).

Такая установка часто приводит к тому, что у туриста не оказывается с собой денег на те действия, которые ему наверняка понадобится совершить за границей, чтобы получить медицинскую помощь.

Так, туристу понадобятся деньги на балансе телефона, чтобы позвонить и поговорить с сотрудником call-центра страховой компании (потом эти деньги возместят, но это потом, а звонить надо здесь и сейчас).

Кроме того, элементарные соображения безопасности говорят о том, что деньги на балансе телефона туристу могут пригодиться в самых разных ситуациях – позвонить гиду, если отстал от экскурсии, срочно позвонить родственникам, находясь вне зоны покрытия wi-fi и пр.

О ценах на роуминг этим летом и сколько нужно иметь денег на балансе – можно узнать здесь.

Далее, у туриста должна быть с собой (в номере, в кошельке) некоторая сумма наличных (минимум 100 долларов или евро), чтобы вызвать такси, которое отвезет его в клинику.

«Россияне, особенно жители мегаполисов с «круглосуточной» жизнью, по правде говоря, не до конца осознают, что и ритм жизни, и ритм работы медучреждений за рубежом сильно отличается от наших реалий. Лишь в немногих странах типа Турции врач сможет приехать к вам в отель (но и то далеко не всегда и не везде). Стоит понимать, что совсем не все частные клиники работают круглосуточно или в выходные, часто надо будет добираться до государственной больницы. В Доминикане, Таиланде, в Греции и других странах туристу практически всегда придется брать и оплачивать на месте такси, чтобы доехать до клиники, которую ему посоветовали в страховой компании, либо до ближайшей из них. В ERV мы возмещаем такие расходы – причем и на обратную дорогу до отеля – но туристу нужны деньги в отпуске, чтобы сперва оплатить это такси», – подчеркивает Юлия Алчеева из ERV.

Достаточная сумма денег должна быть и на банковской карте туриста.

«Отнюдь не всегда турист попадает в ту клинику, у которой есть прямой договор с его страховой компанией. Например, в случае травмы на экскурсии или иной серьезной ситуации в отеле скорая доставит человека в ближайшую клинику и там может потребоваться оплата на месте. Да, после отпуска мы тоже возместим эти расходы по чеку, но банковская карта всегда должна быть на этот случай с собой», – добавляет исполнительный директор ERV.

Но совсем не всегда туристу вообще надо звонить в страховую. Об этом – далее.

КУДА И КАК ОБРАЩАТЬСЯ ЗА МЕДПОМОЩЬЮ ЗА ГРАНИЦЕЙ: ТРИ СЦЕНАРИЯ

Алгоритм поведения на отдыхе при травмах и других инцидентах, а также при первых признаках недомогания – такой же, как и в России.

1. «Скоропомощная» ситуация

«Если у вас ситуация, при которой вы бы в России вызвали скорую помощь (укус морского ежа, змеи, травма с обильным кровотечением, сердечный приступ, острые боли в животе и пр.) – то ее надо немедленно вызывать и не тратить время на звонки в страховую компанию. Во всех курортных странах есть бесплатный номер вызова скорой помощи – в большинстве случаев это номер 112, редко – 911. Если вы не знаете иностранного языка, не стоит волноваться. Можно попросить позвонить сотрудника отеля, любого человека, находящегося рядом. Самому назвать название своего отеля несложно, а слово help по-английски знает каждый. Кроме того, стоит знать, что при звонках на такие номера местоположение абонента сразу пеленгуется – экстренные службы уже знают, откуда вы звоните», – поясняет Юлия Алчеева из ERV.

«Помните, скорую помощь по номеру 112 страховая компания к вам просто физически не сможет вызвать – это можно сделать, только находясь в стране пребывания», – добавляет она.

На этом этапе у туриста есть только одна цель – получить помощь. Самому пострадавшему или его родственникам (если пострадал ребенок) стоит на этом этапе думать исключительно о ней. Запомните – в «скоропомощной», экстренной ситуации не надо звонить в страховую компанию, так как помощь вам окажут в любом случае.

И только после ее оказания (диагностики, госпитализации, капельниц, операции и пр.) возникнет вопрос об оплате услуг врачей – вот здесь вступит в дело страховой полис туриста. Его достаточно иметь в телефоне и показать персоналу клиники.

Клиника сама заинтересована получить деньги с вашей страховой компании, в случае, если сумма составляет несколько тысяч евро – и сама будут заключать с ней отдельный договор, если общего договора не было. В отдельных случаях и странах, если сумма не слишком большая, клинике необходимо будет заплатить карточкой (например, за наложение швов) или наличными, а уже после отпуска эти деньги вам компенсирует страховая (поэтому всегда сохраняйте чеки об оказанных услугах).

2. «Ситуация сомнения»

Бывают ситуации, когда симптомы могут настораживать, но именно в данный момент человек не решил, нужна ли ему скорая помощь, госпитализация и т.д. Здесь уместен звонок в круглосуточный call-центр страховой компании. Помните – звонить в страховую компанию должен сам турист или его родственник, находящийся с ним – если речь о ребенке. Ни отель, ни гид туроператора этого делать не обязаны – если только турист не находится в состоянии, когда он не может говорить. И для такого звонка туристу потребуются деньги на его балансе мобильного телефона.

«В call-центрах таких компаний, как ERV, работают, в том числе, и врачи. Задача специалистов центра – попытаться уточнить симптомы и проверить наличие полиса у звонящего. Далее специалист либо направит туриста в работающую в данный момент клинику, у которой есть договор со страховой компанией (вот здесь туристу понадобятся деньги на такси или общественный транспорт), либо посоветует ему немедленно вызвать скорую помощь по номеру 112», – объясняет Юлия Алчеева.

Поиск клиники может занять некоторое время – в отличие от России, в подавляющем большинстве стран мира частные клиники (с которыми у страховых компаний, в основном, и заключены договора об обслуживании туристов) не многопрофильные, не работают круглые сутки, поэтому найти нужного специалиста пациенту относительно недалеко от его отеля бывает непросто.

Поэтому специалист страховой компании, чтобы не тратить время и деньги туриста на ожидание, может записать информацию и перезвонить ему позже, когда клиника и врач будут найдены.

«Если во время ожидания звонка состояние ухудшается, следует перезвонить в страховую компанию и сообщить эту информацию, либо, в зависимости от степени ухудшения, не терять время и сразу вызывать скорую по 112», – советует исполнительный директор ERV.

«Ситуация сомнения» – самый сложный момент и для туриста, и для страховщика, так как она требует быстрого, но в то же время спокойного принятия решений.

«Следует всегда делать оценку своего состояния с поправкой на страну и возраст туриста. Например, повышение температуры в Турции может быть следствием обычной простуды или перегрева на солнце, а вот в Таиланде – уже признаком тропической лихорадки, которая требует немедленной госпитализации. Если для взрослого рвота – еще не повод паниковать, то для ребенка обезвоживание на жаре губительно и требует срочного обращения к врачам», – добавляет Юлия Алчеева.

3. «Амбулаторная» ситуация

Если ситуация оценена туристом как не требующая немедленного обращения к врачу (мелкие травмы без большой потери крови, некоторые заболевания ЖКТ, простуды и пр.), лучше всего обратиться в свою страховую компанию (телефон call-центра указан в полисе).

В ряде случаев специалисты страховой компании вызовут врача в отель (там, где это можно сделать, чаще всего такой сценарий возможен в Турции).

В других случаях – спокойно подберут туристу ближайшую клинику в округе, располагающую необходимым оборудованием и специалистами с удобным графиком работы. В этом случае туристу придется проехаться до нее на такси. Если сумма оказанных услуг превысит порог франшизы, то страховая по окончании отпуска компенсирует деньги на проезд (в случае ERV – и туда, и обратно в отель) – не забудьте только взять документы, подтверждающие поездку (чек, квитанцию и т.п.).

ПАМЯТКА ОТ ERV: ЧТО НАДО ЗАПОМНИТЬ ТУРИСТУ О МЕДПОМОЩИ ЗА РУБЕЖОМ

  1. Изучите перед поездкой свой полис, который идет в турпакете. В случае, если там нет рисков, которые вы считаете вероятными, купите дополнительную страховку.
  2. Пополните баланс своего мобильного телефона на достаточную сумму, чтобы вы могли в случае необходимости совершать и принимать телефонные звонки. О примерных суммах – тут.
  3. Обязательно берите в отпуск дополнительные деньги – на банковской карте или наличными (доллары, евро), чтобы иметь возможность заплатить за такси или за услуги врача. Не рассчитывайте, что на «все включено» деньги вам не понадобятся.
  4. В экстренных ситуациях надо не бежать в номер за полисом, а вызывать скорую. С полисом будете разбираться потом.
  5. В случае сомнений, звоните в call-центр страховой компании. Специалисты посоветуют вам нужный сценарий поведения. Следуйте указаниям оператора – если он говорит вызывать скорую – сделайте это. Если он направит вас в клинику – будьте готовы заплатить за проезд, вам его потом компенсируют.
  6. Вызов врача «на дом» (в отель) – редкий сценарий. В большинстве случаев вам придется ехать в клинику самому и за свои деньги. Круглосуточные клиники – такая же редкость за рубежом, часто ночью будут принимать только городские государственные больницы.
  7. Не экономьте на «франшизных» суммах в «амбулаторных» случаях. Не занимайтесь самолечением – вы можете пропустить симптомы серьезного заболевания или повреждения. В амбулаторных случаях обращайтесь к врачу – здоровье и жизнь не стоят 30 долларов.

ВНИМАНИЕ:

Еще больше интересных материалов от АТОР – в нашем канале на Яндекс.Дзен .

Бесплатные онлайн-курсы, вебинары и электронные каталоги туроператоров вы найдете на портале “Академия АТОР”.

Актуальные СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ туроператоров по турам за рубеж и по России смотрите в разделе СПО портала АТОР.

Как работает страховка за границей

Приобретая страховку для поездки за границу, нужно четко понимать, куда обращаться и как действовать при наступлении страхового случая.

Конечно, лучше всего, если страховка вам не пригодится, но при этом комфортнее быть готовым ко всему, чем в панике наделать ошибок и не получить возмещения расходов.

Что гарантирует страховка

В стандартную медицинскую страховку для выезда за границу обычно входит возмещение стоимости услуг за:

  • вызов и приезд врача;
  • лекарства и амбулаторное лечение (без стационара);
  • экстренные стоматологические услуги (острая боль или травма);
  • транспортировку в больницу, лечение и пребывание в стационаре;
  • медицинскую транспортировку из-за границы (при необходимости самолетом);
  • телефонные переговоры с сервисной службой;
  • репатриацию (возвращение тела на родину) в случае смерти.

Это минимальный набор услуг, который входит в стандартную страховку. Он может быть расширен за счет дополнительных опций, например, при покупке детской страховки, страховки для беременных или занимающихся активными видами спорта. Расширенный вариант страхования также обычно предлагается при покупке годового страхового полиса.

Какие страховые компании мы рекомендуем покупать:

  • ERV (отличный вариант для семейного отдыха – в стандартный пакет включены опции обострения хронических заболеваний и осложнений при беременности (до 24 недель), онлайн-консультация врача 24/7, нет доплат за ребенка из-за возраста);
  • Allianz (в качестве ассистанса выступает очень хорошая компания Mondial Assistance – работают только с Allianz, включена лихорадка Денге и активный отдых);
  • Tripinsurance (работают с собственным ассистансом, входит аллергия, риск отмены поездки, неограниченные визиты в клинику). Для наших читателей промокод на скидку 10% – “BYVALI”.
  • Сбербанк Страхование (входит аллергия и лихорадка Денге, солнечные ожоги, демократичная цена);
  • Тинькофф Страхование (входит обострение хронических заболеваний, лихорадка Денге, хорошие отзывы по сервису).

Удобно покупать медицинские страховки онлайн на специальных сайтах-поисковиках. Это позволяет наглядно сравнивать предложения различных компаний по цене и опциям. На таких сайтах к медицинскому можно добавить другие виды страхования (от несчастного случая, страхование багажа, гражданской ответственности и другие).

Цены – такие же или ниже, чем на сайтах и в офисах непосредственно самих страховых компаний. Неоспоримый плюс покупки через интернет – быстрота, после оплаты полис сразу же высылается на электронную почту. Его не нужно распечатывать, на границе можно предъявить пдф-версию в телефоне.

Самые популярные на сегодняшний день сайты-поисковики страховок:

Как действовать при наступлении страхового случая

Не все путешественники знают, что делать при наступлении страхового случая за границей. Подробно разберем алгоритм действий.

1. Позвонить в сервисную компанию (ассистанс).

Ее номер телефона обязательно должен быть указан в страховом полисе. Также он может содержаться в смс-сообщении, которое присылается при покупке страховки. Это главная информация, которая потребуется вам в экстренном случае. Некоторые страховые предлагают также связываться с ними по e-mail, через Skype, Viber и другие мессенджеры.

Знание английского или других иностранных языков не нужно – операторы ассистанс говорят на русском и работают круглосуточно. Говорить по-английски придется только в одном случае – при обращении по тайской страховке Thailand Travel Shield.

Вы должны сообщить оператору о произошедшем несчастном случае или развившейся болезни, либо о любом другом происшествии, требующем участия врача. Далее сервисная компания регистрирует Ваше обращение и подбирает врача и клинику, при необходимости организует транспортировку.

Документы, которые понадобятся при звонке в ассистанс: загранпаспорт и медицинская страховка.

Информация, которую нужно будет сообщить оператору: причина обращения, ФИО пострадавшего, номер страховки и срок ее действия, данные о местонахождении (страна, город, отель) и контактный номер для связи.

2. Дождаться звонка ассистанса и и поехать к врачу.

После вашего звонка оператор будет искать ближайшую клинику или врача, а затем сообщит вам их коордиинаты. Будьте готовы ждать от получаса и больше. Обычно, если нет угрозы жизни и здоровью, пациенту предлагают самому добраться к месту лечения. Но врач может приехать и к вам в отель – все зависит от состояния пострадавшего и уровня ассистанса в вашей страховке.

3. Оформить документы для возмещения расходов.

В идеальном варианте страховая компания возмещает понесенные расходы напрямую клинике без вашего участия. Но бывает и так, что страховая не может перевести деньги напрямую клинике, а предлагает вам оплатить расходы, а затем вернуть их после вашего возвращения домой. В таком случае вам нужно сохранять все чеки на покупку лекарств и оплату стационара. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, внимательно изучите условия страхования той компании, у которой вы приобретаете полис.

При этом все расходы должны быть согласованы с сервисной компанией, то есть вам ужно быть в постоянном телефонном контакте с сотрудниками ассистанса и не приобретать лекарства и е оплачивать медицинские услуги без их одобрения, лучше зафиксированного письмом на электронную почту или в мессенджер.

Документы, необходимые для возмещения расходов: заявление от пострадавшего, паспорт, страховой полис, документы, подтверждающие расходы (чеки, счета).

Не покупайте лекарства и не оплачивайте услуги, не согласованные с сервисной компанией, если это не касается случая угрозы жизни. Страховая просто не оплатит такие расходы.

Часто задаваемые вопросы

Кто оплатит расходы на телефонные переговоры за границей?

Эти расходы обычно входят в стандартную страховку и их можно возместить за счет страховой компании.В качестве подтверждения необходимо будет распечатать информацию о телефонных переговорах. Если в Вашу страховку они не входят, просите перезвонить оператора вам с его номера.

Будьте внимательны – часто в страховке указан денежный лимит, свыше которого расходы на телефонные разговоры не возмещаются. Если по Вашей страховке маленький лимит, либо эти расходы вообще не возмещаются, то просите перезвонить оператора вам с его номера.

Что делать, если случай экстренный и нет времени, чтобы ждать, когда ассистанс подберет врача?

Самостоятельно ехать в клинику или вызывать скорую. Это касается строго случаев, когда есть риск угрозы жизни и медицинское вмешательство требуется безотлагательно.

При первой же возможности – позвонить в ассистанс и согласовать действия и расходы, иначе есть риск невозмещения расходов по страховке.

Что делать, если ассистанс не перезванивает, а состояние больного ухудшается?

Еще раз позвонить в сервисную компанию, если вразумительного ответа нет – ехать в ближайшую клинику за свой счет. При этом нужно сохранить все чеки и взять от врача документ с указанием диагноза и рекомендаций, по возвращении на родину – обратиться в страховую компанию за возмещением.

Что делать при наступлении страхового случая за границей

Гражданин, находящийся за границей, может заболеть или получить травму вследствие несчастного случая. Если он перед поездкой оформил страховой полис, то в случае, если возникшая неприятность попадает в перечень страховых случаев, то путешественнику не надо беспокоиться о страховом покрытии. Он получит компенсацию от страховой компании.

Но застрахованный гражданин в максимально короткий срок после заболевания или получения травмы должен сделать несколько действий. Как правило, алгоритм действий при наступлении страхового случая подробно прописан в инструкции, прилагаемой к страховому полису. Но граждане не всегда следуют инструкциям. Более того, некоторые из них порой вообще забывают о том, что такие инструкции у них есть.

В статье мы попытались описать порядок действий при наступлении страхового случая за границей.

Первое, что надо сделать – это максимально оперативно связаться со страховой компанией по телефону. Не надо паниковать, а надо, наоборот, сохранить спокойствие и самообладание. Это – очень важно, так как при суете и панике можно сделать много ошибок и потерять время, что может оказать негативное влияние на дальнейшие события.

Номера телефонов для связи всегда указываются в выдаваемом страховой компанией полисе.

Эти номера можно заранее ввести в память мобильного телефона.

В телефонном разговоре с представителем страховой компании надо четко описать сложившуюся ситуацию. В беседе может потребоваться ответить на вопросы в связи со страховым случаем и назвать адрес местонахождения. В зависимости от тяжести и других особенностей страхового случая компания, представляющая страховую компанию в стране нахождения туриста, отправит к нему медицинского работника либо машину скорой помощи.

Второе. Надо дождаться приезда медицинских работников.

Обращаем внимание на то, что после звонка (да, и до звонка тоже) не следует принимать никаких самостоятельных мер, таких как прием лекарств, вызов такси для поездки в больницу. Расходы, связанные с такими действиями страховая компания не компенсирует.

Важно помнить, что все действия, имеющие отношения к страховому случаю, надо согласовывать с представителем страховой компании.

Третье. Надо выполнить все рекомендации специалистов, оказывающих помощь.

Данное требование представляется вполне логичным. От этого в существенной степени зависит результат лечения.

Кроме того, отступление от рекомендаций может отрицательно сказаться на страховом возмещении. Действительно, отклонения от предписаний по лечению (то есть не соблюдение туристом рекомендаций) может приводить к дополнительным тратам страховой компании.

Естественно, что в таких случаях компания будет использовать любую возможность, любую зацепку для уменьшения страховой выплаты.

На четвертом шаге турист должен произвести сбор документов, подтверждающих страховой случай и получение помощи.

Надо помнить о том, что все действия служб, оказывающих медицинские и вспомогательные услуги, должны подтверждаться документами. Туристу следует сохранять чеки на оплату медицинских услуг, а также приобретение медикаментов в аптеках, документы на оплату анализов в лабораториях и прочие платежные документы.

При отсутствии каких-то документов страховая компания может просто не оплатить полученную туристом услугу.

Если все документы собраны, то туристу особо беспокоиться не о чем, так как страховая оплатит произведенные расходы.

На пятом шаге путешествующий направляет заявление и документы своей страховой компании.

Подача заявления и документов производится, как правило, после возвращения туриста домой. Это надо сделать по возможности в максимально короткие сроки. К заявлению о выплате следует приложить все подготовленные документы (счета, чеки, справки).

Многие компании принимают документы, составляя их перечень на специально разработанном бланке. После оформления списка принятых у туриста документов этот список подписывается ответственным сотрудником страховой компании и заверяется печатью.

На шестом шаге надо получить страховые выплаты от страховой компании.

После принятия документов страховая должная их рассмотреть и принять решение о возмещении. На принятие такого решения уходит определенное время. Длительность принятия решения зависит от особенностей страхового случая, количества документов и т.п.

Бывает, что страховая компания принимает решение о возмещении меньшей суммы, чем понесенные расходы. В такой ситуации турист может попытаться оспорить размер предполагаемых выплат. Для этого ему необходимо направлять соответствующую претензию в страховую компанию либо в соответствующие органы.

Дальнейшие действия будут зависеть от реакции страховой компании на претензию.

В заключение отметим, что приобретение страхового полиса перед поездкой за границу является не выполнением чисто формальных требований. Наличие страховки реально помогает избежать серьезных затрат, связанных со страховым случаем и получением медицинской помощи за границей.

Медицинский страховой случай за границей — Ваши действия

Вы или ребенок заболели в отпуске за границей. Для Вас — это досадная неприятность. А для страховой компании – это просто страховой случай. И они решают: оплачивать его или нет.
Мы описали, что нужно делать, чтобы страховая Вам заплатила, и эта неприятность не обернулась убытками для семейного бюджета.

Порядок действий

  • 0. Носить полис с собой. Можно копию полиса. Хотя бы информацию о номере полиса и контакты сервисной и страховой компаний. Вы сможете в экстренном случае сразу связаться с ними.
    Мы также рекомендуем оставлять копию полиса родственникам. Если потребуется их помощь, они смогут выступить Вашими представителями.
  • 1. Первым делом связаться с ассистансом. Это очень важный момент! Звоните им, прежде чем идти к врачу или вызвать скорую помощь. Некоторые сервисные компании круглосуточно доступны по альтернативным каналам связи, например, WhatsApp.

Поясним, почему это важно. Такое условие записано в страховом договоре. Страховая компания имеет юридическое право отказаться от исполнения обязательств, если оно нарушено.
Исключение составляют случаи, когда не было возможности связаться с ассистансом. Например, застрахованное лицо было без сознания и скорую вызвали третьи лица. В этом случае пострадавший или его представитель должны уведомить ассистанс, как только представиться такая возможность.

Если Вы не можете связаться с ассистансом, звоните в страховую компанию. Для этого все контакты должны быть у Вас под рукой.

  • 2. Выполнять все инструкции ассистанса. И не только ассистанса, еще и назначенного лечащего врача. Это условие также прописано в договоре.
    Страховщик поступает логично. Он оплачивает услуги доктора, застрахованный должен следовать всем рекомендациям.
  • 3. Если страховщик предлагает платить самостоятельно, а по приезду домой возместить расходы. Обязательно выясните, какие именно документы нужны для компенсации расходов и на каком языке. Нужен ли нотариальный перевод? Учтите, страховая компания перевод не оплачивает.
    Собирайте все требуемые документы, а также все, какие только возможны. В случае споров, а еще хуже – суда, дополнительные бумаги пригодятся.
    Любые оплачиваемые Вами медицинские расходы должны быть согласованы с ассистансом или со страховой компанией. Лучше лишний раз созвониться или задать вопрос по электронной почте, чем оплатить лечение и получить отказ в возмещении.
  • 4. Выздороветь и отдыхать дальше.
  • ПРИМЕЧАНИЕ. Туристы предпочитают получать необходимые услуги по договору страхования без оплаты. Самостоятельная оплата с последующей компенсацией сопряжена с дополнительными материальными и временными затратами. К тому же есть риск отказа. Еще хуже, если счет за лечение больше, чем осталось денег. Лечение закончилось – и отпуск придется закончить.
    От сервисной компании зависит, кто будет оплачивать лечение. Ассистанс с налаженной партнерской сетью клиник в регионе оплатит Ваше лечение сам. Если ассистанс в регионе не представлен, лечение придется оплачивать клиенту.

    Сервисная компания Allianz Global Assistance (до 2016 года — Mondial Assistance ) выстроила мощную партнерскую сесть в Хорватии и странах шенгенского соглашения. В 95% случаев оплата проходит без участия клиента.

    Оформить страховку с ассистансом Allianz Global Assistance можно через сервиc Черехапа, выбрав страховую компанию Allianz.

    Чего делать нельзя

    Обзор самых частых ситуаций, когда страховая компания отказывает в выплате, мы сделали в статье Какую страховку купить для выезда за рубеж. Эти ситуации связаны с условиями страхования.
    Однако действия клиента во время лечения также могут послужить поводом для отказа от возмещения. Что же «не нравится» страховым компаниям:

    • Самолечение. Российские туристы любят взять с собой на отдых внушительную домашнюю аптечку. Особенно, если едут с детьми. Страховые компании не запрещают самолечение напрямую, но не одобряют его. Их можно понять. Таблетки могут заглушить одну болезнь, но спровоцировать другую.
      Сотрудник сервисной компании может спросить, давали ли Вы сами какое-нибудь лекарство своему чаду. ПОМНИТЕ: разговор записывается.
    • Медикаменты без рецепта. В местных поликлиниках доктор может написать название лекарства на бумажке – мол в нашей аптеке поймут. Без печати, без подписи… В аптеке-то поймут, а вот страховая в возмещении откажет. Требуйте от докторов оформления рецептов и направлений юридически грамотно.

    Примите к сведению. Не возмещаются расходы на народную медицину (лечебные травы и т.п.), БАДы, специальные продукты питания, типа минеральной воды, даже если они назначены врачом.
    Дорогое лечение. Не забывайте, что общая сумма расходов на лечение не может превысить страховое покрытие. Если применяются дорогостоящие процедуры, контролируйте уровень расходов. Возможна ситуация, когда ассистанс ведет Ваше лечение, и Вы денег не платите. Но если окончательный счет, выставленный лечебным учреждением, превысит страховую сумму – разницу придется доплачивать Вам.

    Также учитывайте, что для разных рисков покрытие разное. К примеру, экстренная стоматология большинством компаний оплачивается в пределах 150-250 €.

    Обязанности страховых и сервисных компаний

    Полный список обязанностей и прав изучайте в Вашем договоре страхования. Разобраться в их сложноподчиненных многоуровневых предложениях сложно. Поэтому некоторые положения мы опишем здесь понятным языком.

    • Оплата телефонных переговоров. Страховая компания оплачивает телефонные звонки в страховую компанию и сервисную компанию. Необходимые условия: оплачиваются звонки только по поводу страхового случая, и оплата возможно только на основании выписки, заверенной провайдером. Сумма оплаты обычно ограничена 50 €.
    • Такси до больницы. Транспортировку до больницы оплачивают практически все страховые компании. Некоторые сами заказывают клиенту такси. Берите у таксистов чек, чтобы получить возмещение.
    • Гарантийное письмо. Если у ассистанса нет прямого договора с госпиталем, они высылают госпиталю гарантийное письмо. Если Вы уже приехали на прием, а письмо нет – звоните в ассистанс и требуйте, чтобы прислали. Лучше лечиться по гарантийному письму без оплаты наличными. Возмещение будет хлопотным.
    • Проезд и проживание родственников Если болезнь или полученная травма не позволяет застрахованному лицу позаботиться о себе или своих детях, можно вызвать родственника. Проезд и проживание оплачивает страховая компания. Также как и отправку детей домой пока больной выздоравливает.

    Случаи из практики

    Несколько историй о взаимодействии по страховым случаям за границей. Из личного опыта и пересказы.

    Наш случай. СК – Альфа-Страхование, Ассистанс – GVA, Хорватия, Подгора.

    Маша подхватила какой-то вирус. Из симптомов – насморк. Купаться разрешили. Ребенок только научился нырять, поэтому много практиковался в этом искусстве. В результате ночью заболело ухо. Боль была сильная. Наутро позвонили в ассистанс.

    Нам предложили самим оплатить визит к врачу. Согласовали клинику в Макарске. Врач произвел осмотр, выписал лекарства и необходимые документы для страховой. Мы попросили написать на английском. Это было сделано. На повторный визит не ходили.
    По приезду домой подали в Альфа-Страхование чеки за медикаменты и документы с диагнозом от доктора. Перевод с английского не потребовался. Сумма была небольшой, оплатили быстро.

    Случай в Испании, аппендицит.

    Человек отправляется на отдых за границу на 2 недели. Он не планирует там болеть. Да и что может случиться со здоровым мужчиной за 2 недели.

    Сергей почувствовал острую боль сразу после ужина. Позвонил в ассистанс. Его направили в ближайшую клинику. Врач заподозрил аппендицит и направил его в другое мед.учреждение – крупный госпиталь.
    Врачи госпитали назначили и провели операцию. Стоимость всех медицинских расходов составила примерно 15 000 €. Все расходы были покрыты страховой компанией (СК Опора, Ассистанс Balt Assistance).

    Случай в Дубровнике. Травма в состоянии алкогольного опьянения.

    Один наш турист отдыхал с семьей в Млини – пригороде Дубровника. День рождения ребенка совпал с отпуском. Естественно, праздник отметили и дети, и взрослые. Вечером сын попросился в детский городок. Папа повел именинника на лазилки и даже залез с ним на горку. Но немного не рассчитал, упал и повредил колено.

    Позвонили в ассистанс, те назначили больницу в Дубровнике. Даже сказали, что оплатят такси. Рентген показал перелом со смещением. Нужно делать операцию. Взяли анализ крови, а в крови алкоголь…
    Операция прошла успешно. Турист с гипсом догулял отпуск и полетел домой. Счет за лечение составил 6 200 €.

    Наш турист был предусмотрителен и страховку купил с дополнительной опцией «Помощь при алкогольном опьянении». Страховка была на 1200 рублей дороже, чем базовая. Но окупилась она сполна. Страховая компания полностью оплатила лечение. И даже проезд к больнице на такси.

    Отзывы о страховых компаниях

    У нас мало рассказов наших туристов о страховых случаях. Для того чтобы оценить компанию, читайте отзывы на сайте Sravni.ru На сайте строгая модерация, отзывы проверяются.
    Люди оставляют отрицательные отзывы в 9 раз чаще, чем положительные. Учитывайте этот психологический фактор при анализе.

    В таблице ссылки на отзывы по конкретной СК, а также рейтинг компании и позиция в списке крупнейших страховых компаний за 2015 год по данным РА Эксперт.

    Страховой случай за границей: как защитить себя от неприятных сюрпризов

    Далеко не все страны пускают на свою территорию только тех туристов, которые оформили страховой полис – можно поехать за границу и без оформления страхового документа. Но в этом случае путешественник остается один на один при возникновении любых проблем со здоровьем.

    Ростуризм предоставил данные статистики, согласно которой были отмечены следующие страховые случаи:

    1. 47% – простуды, инфекционные заболевания.
    2. 19% – проблемы с пищеварительной системой, попросту – отравления.
    3. 16% – травматизм.
    4. 7% – переломы позвоночника, ног, рук.
    5. 5% – аллергические проявления, солнечные ожоги.
    6. 3% – проблемы с зубами.
    7. По одному проценту – укусы животных и случаи, которые привели к смерти путешественника.

    Примеры медицинских страховых случаев среди туристов из России, отдыхающих за границей

    Приведенные цифры лучше всяких доводов говорят в пользу приобретения страховки: где гарантия, что человек не попадет в любой из указанных выше страховых случаев? Вот поэтому дальновидные туристы никогда не экономят на страховках. Но что делать, если в путешествие отправляется большая семья – с малышами и бабушками-дедушками? Приобретать полис для каждого отдельно или лучше всего купить общий документ для всех? Предусмотрена ли в таком случае скидка.

    Лучший выход – оформить единый договор, в котором будут указаны все члены семьи (каждого конкретно необходимо указать в прилагаемом списке). Если будет использован именно этот вариант, тогда по условиям страховка будет распространяться на всех членов семьи в одинаковой мере.

    На заметку: при оформлении единого договора на семью из 10 и больше человек, во многих компаниях предоставляется скидка.

    Если же оформляется медицинский полис индивидуально на каждого члена семьи, страховые случаи оговариваются конкретно для каждого человека. В таком случае страховая сумма у каждого будет разная. Обычно этот вариант применяется, когда в семье двое и больше детей: тогда родители их страхуют на большую сумму, чем себя.

    Смотрите в видео: как выбрать туристическую страховку при выезде за границу.

    Страховая сумма, на которую можно рассчитывать

    Сумма, которую будет возмещать страховая компания, не является фиксированной цифрой. Она зависит от страны, в которую направляется застрахованный клиент. Так, для посещения любой страны Шенгенского соглашения на каждого путешественника минимальная сумма страховки составляет 30 тысяч евро. Если планируется поездка в любое государство Ближнего Востока, цифра в документе будет свыше 30 тыс. долларов. Для путешествия по Юго-Восточным азиатским территориям сумма полиса составит от 50 тыс. у. е.

    Тем, кто серьезно относится к этому вопросу, страховые компании рекомендуют оформить полис на более высокую сумму. Тогда, при длительной госпитализации или тяжелом заболевании покроются все расходы, и будет не нужно ничего доплачивать. Кроме того, каждый год стоимость медицинских услуг во многих странах постоянно повышается, что тоже служит важным аргументом при определении страховой суммы.

    В 2016 году был принят закон, в котором говорится, что минимальная сумма покрытия расходов, которая указывается в договоре страхования для зарубежной поездки – 2 000 000 рублей.

    Если турист откажется оформлять страховку для путешествия за границу, он будет лично (или его родственники) оплачивать все расходы, если ему срочно понадобится медицинская помощь.

    Что может повлиять на стоимость полиса

    Стоимость страховки определяется индивидуально в каждом случае. Сумма страховки зависит от разных факторов.

    Случаи, которые не оплачивает туристическая страховака

    1. Территория страхования. В каждой стране стоимость услуг отличается (иногда значительно).
    2. Время пребывания в стране.
    3. Вид отдыха. Если путешественник планирует активно отдыхать, он должен быть готов заплатить большую сумму.
    4. Размер страховой суммы. Чем она выше, тем больше должен будет уплатить страхующийся.
    5. Наличие франшизы. Так называется сумма, которую клиент будет выплачивать сам. Если франшиза предусмотрена в договоре, стоимость страхового полиса обойдется ему дешевле.
    6. Количество и виды страховых рисков.
    7. Количество услуг, которые могут быть предоставлены.
    8. Возраст страхующегося лица. Так, для пожилых людей, чей возраст превышает 65 лет, применяется коэффициент до 5 единиц. Дороже обойдется и детская страховка. Речь идет о малышах до 7 лет. Причем, чем младше ребенок, тем дороже обойдется для него полис – дети, обычно, тяжело реагируют на смену климатических условий, часто болеют при посещении другой страны, из-за смены продуктов получают отравление и т. д.

    Вернуться к оглавлению

    На какие случаи еще можно купить страховку

    Базовый вариант страхового полиса – медицинский. Наличие данного документа позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь за границей при возникновении любого заболевания. Но это не предел: каждый может дополнить документ другими страховыми продуктами:

    1. Страховка от несчастного случая.
    2. От потери багажа.
    3. От невыезда.
    4. Гражданской ответственности перед теми, кто будет рядом во время путешествия.
    5. От изменения сроков посещения другой страны или отмены поездки.
    6. Страхование активного отдыха.
    7. Спортивная страховка.

    Но также можно вписать в документ страхование квартиры на тот период, пока хозяева будут за рубежом и многие другие пункты.

    Посмотрите видео о дополнительных опциях, которые можно включить в медицинскую страховку.

    Время действия договора страхования

    Страховой полис вступает в силу в тот момент, когда застрахованный турист пересекает границу. Дорога до аэропорта и время ожидания вылета не учитывается в полисе, если это не было оговорено ранее. Кроме того, время действия полиса наступает не раньше даты, оговоренной в документе.

    Окончание срока действия указано в страховке. Обычно это день вылета, соответственно, во время пересечения границы полис становится недействительным.

    Не редки случаи, когда поездка за рубеж по разным причинам затягивается. Приобрести страховку на дополнительный период, находясь за границей, невозможно, поэтому, чтобы подобного не произошло, лучше всего сразу оформить документ с небольшим запасом. Это ненамного дороже, зато при изменении времени пребывания за границей человек останется под страховой защитой.

    Что делать при наступлении страхового случая

    Грамотное оформление страхового полиса – это половина дела: очень важно уметь правильно им воспользоваться: вовремя сообщить о происшествии сотрудникам сервисного центра.

    Процедура оформления мединской страховки, и как действовать при наступлении страхового случая

    Для этого в страховом полисе указан номер телефона – он должен быть внесен в полис в обязательном порядке. По набранному номеру необходимо сообщить следующую информацию:

    1. Номер страхового документа.
    2. Фамилию имя и отчество застрахованного лица, с которым произошел страховой случай за границей.
    3. Обстоятельства произошедшего.
    4. Жалобы пострадавшего.
    5. Какая медицинская (или другая) помощь требуется.
    6. Точное место, где находится пострадавший. Кроме адреса нужно назвать контактный телефон.

    Сотрудник центра обязан ответить на понятном для звонившего языке (в данном случае на русском) на все вопросы и организовать необходимую помощь – это может быть вызов врача, транспортировка в медучреждение и т. д. Если страховой случай произошел с ребенком, родителям необходимо строго выполнить все инструкции, которые предоставит сотрудник центра.

    Совет: во избежание различных недоразумений необходимо записать присвоенный страховому случаю регистрационный номер и данные сотрудника, который будет проводить инструктаж.

    Если дозвониться в Страховой Центр сразу не удалось, не следует самостоятельно принимать какие-либо меры – самостоятельно обращаться к врачам, вызывать транспорт и т. д. Дело в том, что страховая компания оплачивает только согласованную с их сотрудниками помощь.

    Если это условие не будет выполнено, компания может отказать в выплате потраченных средств. Исключение – случай, когда промедление опасно для жизни. Тогда можно сразу вызывать «Скорую» или спасателей, но после этого сразу следует сообщить в Страховой центр о случившемся и предоставить им чеки и документы.

    Конечно, взаимодействие со Страховым Центром может занять большой период времени. Чтобы ускорить процесс, сотруднику необходимо сообщить не только номер мобильных телефонов (свой и членов своей семьи), но и стационарный номер отеля или заведения в котором произошло ЧП, свой еmail, skype и другую контактную информацию – это поможет значительно улучшить возможность связи.

    Здесь также имеется один маленький нюанс: в полисе указано, что компания при наступлении страхового случая должна возмещать стоимость телефонной связи застрахованного. Чтобы этого добиться, потребуется предоставить распечатку звонков.

    Советуем посмотреть видео о том, как пользоваться страховкой при наступлении страхового случая за границей.

    Ссылка на основную публикацию